Люди, знакомые с динамикой и тенденциями современного рынка финасов, кредитования и банковских услуг частенько задаются вопросом, как открыть собственный банк? Отметим, что открытие банка – дело не из лёгких, к тому же достаточно затратное, однако используя наш бизнес-план Вы с лёгкостью справитесь с поставленной задачей.
Финансовое положение наших сограждан с каждым днём становится всё более устойчивым, доходы растут, поэтому открытие банка выглядит достаточно интересным способом организации собственного бизнеса. Задаваясь вопросом, как открыть банк, необходимо тщательно изучить возможности создания данного финансового учреждения в рамках конкретного региона. Задача нашего бизнес-плана дать Вам полное представление о том, как открыть банк.
а) Наименование проекта – открытие банка.
б) Организационно-правовая форма – закрытое акционерное общество.
в) Степень успешности проекта – открытие банка в сегодняшних условиях является прекрасным способом долгосрочного инвестирования. Несмотря на большое число банков и высокий уровень конкуренции в ряде регионов, спрос на банковские услуги остаётся стабильным.
Предполагается открытие банка среднего уровня. При разработке концепции банка необходимо исходить из того, что на данный момент существует пять типов банков:
а) Кредитные банки
б) Расчётные банки
в) Рыночные банки
г) Розничные банки
д) Межбанковские финансовые структуры
Каждый из типов банков имеет свою специфику. Вам необходимо определиться, открытие банка какого типа Вам интереснее. В данном разделе мы дадим краткое описание каждого типа банков.
Кредитный банк – в банке данного типа активы опираются на задолженность клиентов, а пассивы опираются на собственные средства.
Расчётный банк – в банке данного типа основной упор делается на расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Рыночный банк – в банке данного типа в активах преобладают ценные бумаги, а пассивы формируются за счёт собственных средств.
Розничный банк – банки данного типа характеризуются диверсификацией активов и предоставлением самого широко спектра финансовых услуг.
Межбанковские финансовые структуры – банки данного типа получают прибыль от взаимодействия с другими банками и проведения межбанковских транзакций.
На сегодняшний день на финансовом рынке присутствует наибольшее количество банков четвёртого типа. Однако это не значит, что необходимо открывать банк этого типа. Здесь всё зависит от Вашего желания.
Для того, чтобы открыть банк, необходимо будет зарегистрировать закрытое акционерное общество и получить ряд необходимых документов и разрешений, основными среди которых считаются:
а) Генеральная лицензия ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности
б) Лицензия федеральной комиссии по рынку ценных бумаг
в) Лицензия ЦБ РФ на право осуществления операций с драгоценными металлами
г) Разрешение Государственного Таможенного комитета
д) Регистрационное удостоверение Центральной государственной инспекции пробирного надзора о регистрации банка
Высшим органом управления Банком является Общее собрание акционеров Банка. Общее собрание акционеров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, определяет основные цели деятельности Банка и стратегию его развития.
Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка.
Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией Банка, действующей на основании Положения о ревизионной комиссии, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.
Управление внешнеэкономической деятельности - осуществляет надлежащее выполнение функций валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации в сфере валютных, экспортно-импортных и иных внешнеэкономических операций.
Контролирует полноту поступлений в установленном порядке средств в иностранной валюте по внешнеэкономическим контрактам, выполнение резидентами обязательств перед государством в иностранной валюте, полноту и своевременность представления резидентами отчетных документов по валютным, экспортно-импортным и иным внешнеэкономическим операциям, следит за обоснованностью операций резидентов в иностранной валюте и нерезидентов в валюте Российской Федерации, оказывает консультационные услуги по вопросам валютного законодательства РФ при осуществлении клиентами (резидентами и нерезидентами) Банка внешнеэкономической деятельности.
Управление кредитования и гарантий - подготавливает материалы для Кредитного Комитета, информацию для руководства Банка о состоянии ссудной задолженности, ведет подготовительные работы с потенциальным заемщиком по кредитным сделкам, рассматривает заявки на кредитование, изучает возможности и условия кредитования и выдачи гарантий.
Управление оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщиков с целью определения экономической эффективности кредитования, анализирует обеспечение возврата ссуды, оценивает ликвидность залога, платежеспособность поручителя (гаранта), составляет заключение о целесообразности кредитования, исполняет решения Кредитного Комитета по выдаче кредита, оформляет необходимые документы.
Управление кредитования и гарантий взаимодействует с другими службами Банка по кредитным и гарантийным операциям.
Управление по работе с драгоценными металлами - осуществляет операции с драгоценными металлами с физической поставкой, операции по счетам как на внутреннем, так и на международном рынках, операции с монетами по счетам ответственного хранения, обеспечивает покупку и хранение металла, в том числе для осуществления залоговых операций, финансирования добычи драгоценных металлов, организует работу дилинга с драгоценными металлами, обеспечивает взаимоотношения с валютным дилингом, бухгалтерией, депозитарием, подразделением, занимающимся ценными бумагами, хранилищем.
Служба внутреннего контроля - Банк организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности.
Организацией системы внутреннего контроля в Банке занимается Служба внутреннего контроля.
Служба внутреннего контроля действует на основании Устава Банка и Положения о Службе внутреннего контроля. Положение о Службе внутреннего контроля утверждается Советом директоров Банка.
Руководитель Службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности Председателем Правления по согласованию с Советом директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля не может одновременно осуществлять руководство иными подразделениями Банка.
Численность Службы внутреннего контроля определяется Советом директоров Банка по представлению Правления Банка.
Сведения обо всех существенных изменениях в деятельности Службы внутреннего контроля Банка направляются в Банк России в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации.
Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:
1) получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: договоры, приказы и другие распорядительные документы, издаваемые руководством Банка и его подразделениями, бухгалтерские, учетно-отчетные, денежно-расчетные документы, документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка;
2) устанавливать соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисков банковской деятельности;
3) привлекать при необходимости сотрудников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля;
4) входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов, наличных денег и ценностей, компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника проверяемого подразделения;
5) с разрешения исполнительного руководства Банка самостоятельно или с помощью сотрудников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.
Служба внутреннего контроля не реже одного раза в год отчитывается перед Советом директоров Банка.
Управление пассивных операций - обеспечивает осуществление расчетов в рублях и иностранной валюте с использованием корреспондентских или партнерских отношений по поручению клиентов или подразделений Банка.
Как правило, банки предоставляют следующий спектр услуг:
Как показывает практика, на сегодняшний день для открытия небольшого банка необходимо, по меньшей мере, 100.000.000 рублей. Для среднего банка эта цифра составит уже 500.000.000 рублей. Однако, несмотря на величину стартового капитала, срок окупаемости банка составляет в зависимости от типа от 5 до 10 лет.
Финансовое положение наших сограждан с каждым днём становится всё более устойчивым, доходы растут, поэтому открытие банка выглядит достаточно интересным способом организации собственного бизнеса. Задаваясь вопросом, как открыть банк, необходимо тщательно изучить возможности создания данного финансового учреждения в рамках конкретного региона. Задача нашего бизнес-плана дать Вам полное представление о том, как открыть банк.
1. Обзорный раздел
а) Наименование проекта – открытие банка.
б) Организационно-правовая форма – закрытое акционерное общество.
в) Степень успешности проекта – открытие банка в сегодняшних условиях является прекрасным способом долгосрочного инвестирования. Несмотря на большое число банков и высокий уровень конкуренции в ряде регионов, спрос на банковские услуги остаётся стабильным.
2. Описание предприятия
Предполагается открытие банка среднего уровня. При разработке концепции банка необходимо исходить из того, что на данный момент существует пять типов банков:
а) Кредитные банки
б) Расчётные банки
в) Рыночные банки
г) Розничные банки
д) Межбанковские финансовые структуры
Каждый из типов банков имеет свою специфику. Вам необходимо определиться, открытие банка какого типа Вам интереснее. В данном разделе мы дадим краткое описание каждого типа банков.
Кредитный банк – в банке данного типа активы опираются на задолженность клиентов, а пассивы опираются на собственные средства.
Расчётный банк – в банке данного типа основной упор делается на расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Рыночный банк – в банке данного типа в активах преобладают ценные бумаги, а пассивы формируются за счёт собственных средств.
Розничный банк – банки данного типа характеризуются диверсификацией активов и предоставлением самого широко спектра финансовых услуг.
Межбанковские финансовые структуры – банки данного типа получают прибыль от взаимодействия с другими банками и проведения межбанковских транзакций.
На сегодняшний день на финансовом рынке присутствует наибольшее количество банков четвёртого типа. Однако это не значит, что необходимо открывать банк этого типа. Здесь всё зависит от Вашего желания.
Для того, чтобы открыть банк, необходимо будет зарегистрировать закрытое акционерное общество и получить ряд необходимых документов и разрешений, основными среди которых считаются:
а) Генеральная лицензия ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности
б) Лицензия федеральной комиссии по рынку ценных бумаг
в) Лицензия ЦБ РФ на право осуществления операций с драгоценными металлами
г) Разрешение Государственного Таможенного комитета
д) Регистрационное удостоверение Центральной государственной инспекции пробирного надзора о регистрации банка
Органы управления и персонал банка
Высшим органом управления Банком является Общее собрание акционеров Банка. Общее собрание акционеров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, определяет основные цели деятельности Банка и стратегию его развития.
Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка.
Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией Банка, действующей на основании Положения о ревизионной комиссии, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.
Основные структурные подразделения банка
Управление внешнеэкономической деятельности - осуществляет надлежащее выполнение функций валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации в сфере валютных, экспортно-импортных и иных внешнеэкономических операций.
Контролирует полноту поступлений в установленном порядке средств в иностранной валюте по внешнеэкономическим контрактам, выполнение резидентами обязательств перед государством в иностранной валюте, полноту и своевременность представления резидентами отчетных документов по валютным, экспортно-импортным и иным внешнеэкономическим операциям, следит за обоснованностью операций резидентов в иностранной валюте и нерезидентов в валюте Российской Федерации, оказывает консультационные услуги по вопросам валютного законодательства РФ при осуществлении клиентами (резидентами и нерезидентами) Банка внешнеэкономической деятельности.
Управление кредитования и гарантий - подготавливает материалы для Кредитного Комитета, информацию для руководства Банка о состоянии ссудной задолженности, ведет подготовительные работы с потенциальным заемщиком по кредитным сделкам, рассматривает заявки на кредитование, изучает возможности и условия кредитования и выдачи гарантий.
Управление оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщиков с целью определения экономической эффективности кредитования, анализирует обеспечение возврата ссуды, оценивает ликвидность залога, платежеспособность поручителя (гаранта), составляет заключение о целесообразности кредитования, исполняет решения Кредитного Комитета по выдаче кредита, оформляет необходимые документы.
Управление кредитования и гарантий взаимодействует с другими службами Банка по кредитным и гарантийным операциям.
Управление по работе с драгоценными металлами - осуществляет операции с драгоценными металлами с физической поставкой, операции по счетам как на внутреннем, так и на международном рынках, операции с монетами по счетам ответственного хранения, обеспечивает покупку и хранение металла, в том числе для осуществления залоговых операций, финансирования добычи драгоценных металлов, организует работу дилинга с драгоценными металлами, обеспечивает взаимоотношения с валютным дилингом, бухгалтерией, депозитарием, подразделением, занимающимся ценными бумагами, хранилищем.
Служба внутреннего контроля - Банк организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности.
Организацией системы внутреннего контроля в Банке занимается Служба внутреннего контроля.
Служба внутреннего контроля действует на основании Устава Банка и Положения о Службе внутреннего контроля. Положение о Службе внутреннего контроля утверждается Советом директоров Банка.
Руководитель Службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности Председателем Правления по согласованию с Советом директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля не может одновременно осуществлять руководство иными подразделениями Банка.
Численность Службы внутреннего контроля определяется Советом директоров Банка по представлению Правления Банка.
Сведения обо всех существенных изменениях в деятельности Службы внутреннего контроля Банка направляются в Банк России в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации.
Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:
1) получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: договоры, приказы и другие распорядительные документы, издаваемые руководством Банка и его подразделениями, бухгалтерские, учетно-отчетные, денежно-расчетные документы, документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка;
2) устанавливать соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисков банковской деятельности;
3) привлекать при необходимости сотрудников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля;
4) входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов, наличных денег и ценностей, компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника проверяемого подразделения;
5) с разрешения исполнительного руководства Банка самостоятельно или с помощью сотрудников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.
Служба внутреннего контроля не реже одного раза в год отчитывается перед Советом директоров Банка.
Управление пассивных операций - обеспечивает осуществление расчетов в рублях и иностранной валюте с использованием корреспондентских или партнерских отношений по поручению клиентов или подразделений Банка.
3. Описание услуг
Как правило, банки предоставляют следующий спектр услуг:
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
- покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- депозитные вклады физических и юридических лиц;
- кредитование;
- выдача банковских гарантий;
- эмиссия и обслуживание пластиковых карт;
- перевод денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг;
- операции с дорожными чеками;
- депозитарные операции.
4. Финансовый план
Как показывает практика, на сегодняшний день для открытия небольшого банка необходимо, по меньшей мере, 100.000.000 рублей. Для среднего банка эта цифра составит уже 500.000.000 рублей. Однако, несмотря на величину стартового капитала, срок окупаемости банка составляет в зависимости от типа от 5 до 10 лет.
Источник: rabotai.in